黃奇帆：重慶欲建長江上游金融中心

    今年“兩會”期間，重慶市常務副市長黃奇帆代表提出多份建議，其中一份是關于“美國次貸危機不斷加深，國際金融市場動蕩加劇，世界經(jīng)濟增長出現(xiàn)減緩跡象，中國的金融政策在國際蕭條的大背景下應適時調(diào)整的建議。”國家發(fā)改委高度重視，并在會議期間就給予回復。

    由于分管財政、金融工作的緣故，黃奇帆的金融與資本市場的言論，常常是媒體追逐的焦點。也很自然他的觀點多集中在企業(yè)的融資環(huán)境與資本市場的話題上。針對當前金融政策從緊，中小企業(yè)融資難的問題，黃奇帆結合重慶的實際情況暢談了自己的看法。

    國際金融危機影響中國內(nèi)地

    記者：您對當前中小企業(yè)面臨的金融形勢是如何認識的？

    黃奇帆：當前的金融形勢不太樂觀，給中小企業(yè)融資帶來了新的困難。

    當前，美國的金融風險若控制不力，極有可能演化為比亞洲金融風暴更為嚴重的全球性金融危機。美國是全球最大的經(jīng)濟體，去年的次貸危機引發(fā)世界性金融風潮。目前，美國又面臨潛在的信用卡危機和企業(yè)壞賬危機，它的嚴重性將遠遠超過次貸危機。為了防止危機爆發(fā)，美國政府打破常規(guī)，實施涉及1680億美元財政資金的免稅補貼政策、連續(xù)6次降息的寬松貨幣政策、金融機構經(jīng)營性資產(chǎn)抵押政策等三大非常措施。這三大政策效果如何，現(xiàn)在還不好說，但若不能有效解決問題，一旦爆發(fā)，將對全球帶來災難性影響。因此，作為政府要更加關注中小企業(yè)的融資問題。

    記者：國內(nèi)方面，當前影響中小企業(yè)融資的主要因素是什么？

    黃奇帆：主要有兩大影響因素。一是中小企業(yè)貸款成本增加，流動資金貸款更加困難。中央把“防止經(jīng)濟增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價格由結構性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹”作為今年宏觀調(diào)控首要任務，為此實行了穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策，銀行貸款“總量控制，結構調(diào)整，按級考核，按月發(fā)放”，提高存貸款利率，對投放指標實行剛性控制，同時不斷調(diào)高銀行存款準備金率。

    二是股市下滑，資本市場融資難度加大。從前年下半年開始，我國股市一路上揚，上證綜指從1000點以下上漲到6124點的高位。但從去年10月開始，連續(xù)6個月下跌，目前滬市綜合指數(shù)已降到3100點左右，相對于最高點，半年里下跌了50％左右。深市指數(shù)走勢也差不多。股市下跌，資本市場融資更加不暢，導致大型企業(yè)銀行融資依賴性增強，進一步擠壓中小企業(yè)融資空間。

    金融改革發(fā)展是解決問題的根本途徑

    記者：近幾年來，重慶在推進金融業(yè)改革發(fā)展方面有一系列舉措，其中解決中小企業(yè)融資難方面的措施有哪些？

    黃奇帆：應該說，金融方面的改革發(fā)展都與解決中小企業(yè)融資難有關，最為直接的有三方面措施：

    第一，處置企業(yè)不良債務。2002年以前，重慶市1900億元銀行貸款余額有30％的不良資產(chǎn)。近五年來，通過打包打折集中處置不良債務等措施，核銷300多億元銀行壞賬。到2007年底，銀行貸款余額增加到5200億元，但不良資產(chǎn)率下降到5.5%.重慶金融生態(tài)明顯改善，企業(yè)負擔大幅減輕，企業(yè)信用條件、融資能力必然相應提高。

    第二，做大做強本地金融機構。包括將原重慶市商業(yè)銀行改革重組為重慶銀行，重慶農(nóng)村信用聯(lián)社改革并重組為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，萬州商業(yè)銀行改革重組為三峽銀行等，本地金融機構的發(fā)展壯大，為改善廣大中小企業(yè)融資條件奠定了良好基礎。

    第三，建設融資擔保平臺。目前重慶市各類信用擔保機構總數(shù)達到65家，資本金達到43億元，累計擔?？傤~達到240多億元，形成了多元化、多層次的擔保機構協(xié)調(diào)發(fā)展新格局。其中，我們和國開行共同出資組建的三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔保公司，是國內(nèi)目前規(guī)模最大、擔保能力最強的擔保公司，目前已經(jīng)實際擔保融資105億元。

    過去五年，我們通過以上這些措施，推動金融機構為中小企業(yè)提供了470億元的貸款支持，較好地解決了中小企業(yè)融資難問題。

    重慶金融改革成效顯著

    記者：重慶市屬金融機構改革發(fā)展成效顯著，此前媒體有過多次報道，不知道這些地方金融機構目前發(fā)展情況怎么樣？

    黃奇帆：五年前，重慶市屬金融企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，不良資產(chǎn)率高，困難重重，舉步維艱。原重慶市商業(yè)銀行、萬州商業(yè)銀行、市農(nóng)村信用社、西南證券、重慶國信等金融機構，通過增資擴股、剝離不良貸款、戰(zhàn)略重組等一系列措施，資本充足率大幅上升，不良資產(chǎn)率大幅下降，運營風險得到有效化解，步入良性發(fā)展軌道。

    原重慶市商業(yè)銀行資本金從2.7億元增加到20億元，不良貸款率從33％下降到1%以內(nèi)，資本充足率已達到11.4％，資產(chǎn)質(zhì)量和規(guī)模進入全國商業(yè)銀行前20位、全球商業(yè)銀行前800強，目前已經(jīng)更名重慶銀行，準備在今年上半年掛牌上市。

    西南證券去年實現(xiàn)8億元利潤，已跨入全國規(guī)范類證券公司行列。重慶市農(nóng)村信用聯(lián)社資本金從2億元增加到17億元，不良資產(chǎn)率從35％下降到10%以內(nèi)，資產(chǎn)規(guī)模居重慶市銀行系統(tǒng)第一位。銀監(jiān)會已基本同意改成重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，目前正進入掛牌整合程序。重慶國投公司經(jīng)營狀況大為改善，到去年底15億元債務全部償清并實現(xiàn)利潤5億多元，綜合實力名列全國70多個信托公司前5位。萬州商業(yè)銀行不良貸款率從30％以上降為3.2%，資本充足率達到149.5％，并于今年2月底正式更名為重慶三峽銀行，成為擁有20億元資本金的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行。

    此外，重慶市組建了中新大東方人壽保險公司、安誠財產(chǎn)保險公司、渝創(chuàng)擔保公司和銀海租賃公司。地方金融機構的組建和發(fā)展，促進重慶市金融環(huán)境顯著改善。[next]

    重慶中小企業(yè)融資新途徑

    記者：重慶還將采取哪些措施幫助中小企業(yè)融資？

    黃奇帆：主要有四個方面的措施。

    第一，繼續(xù)加強融資擔保體系建設。引導和支持各類開發(fā)區(qū)、大賣場增強并發(fā)揮融資擔保功能。今年要組建10億元資本金的工業(yè)發(fā)展擔保公司，為各類開發(fā)區(qū)擔保公司提供反擔保。今后5年，要繼續(xù)組建壯大擔保機構，增強擔保機構融資擔保能力，力爭到2012年擔保公司達到100家左右，資本金規(guī)模達到100億元左右，累計擔保額突破1000億元。其中，要盡快將三峽擔保公司資本金充實到20億元，擔保能力提高到200億元以上，充分發(fā)揮其幫助三峽庫區(qū)和渝東南地區(qū)中小企業(yè)融資的主力軍作用。

    第二，大力發(fā)展風險投資。一是今年市里將再給市科技風險投資公司注入1億元資本金，使其資本金達到3億元規(guī)模。在此基礎上與科技部、開發(fā)銀行合作，將資本金擴大到10億元。二是大力推動企業(yè)與各類基金合作，逐步形成由市場主體主導的20億元資本金的風險投資基金。三是政府以貼息的方式，鼓勵和引導企業(yè)用足用好國家開發(fā)銀行的30億元自主創(chuàng)新軟貸款。

    第三，推動地方銀行服務機構延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。重慶銀行的業(yè)務和機構要實現(xiàn)市域全覆蓋，并走向西南，走向全國。三峽銀行著手在重慶市范圍設立分支機構和網(wǎng)點，逐步形成覆蓋重慶市的服務網(wǎng)絡。農(nóng)信社在改組為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行后要繼續(xù)完善體制機制，進一步增強服務農(nóng)村和中小企業(yè)的能力。

    第四，積極探索農(nóng)村金融創(chuàng)新。利用全國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗的契機，積極開展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額信貸組織等新型金融機構試點，探索農(nóng)村保險業(yè)務發(fā)展。[next]

    欲建長江上游地區(qū)金融中心

    記者：重慶市委、市政府提出到2015年建成長江上游地區(qū)的金融中心，是基于什么考慮提出這個目標的？

    黃奇帆：去年全國“兩會”期間，胡錦濤總書記在參加重慶代表團討論時發(fā)表重要講話，要求重慶加快建設成為西部地區(qū)的重要增長極、長江上游地區(qū)的經(jīng)濟中心、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的直轄市，在西部地區(qū)率先建成全面小康社會，為此要重點抓好四個方面的工作。我們簡稱為“314”總體部署，這是重慶未來發(fā)展的總綱。

    小平同志講過，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。貫徹胡錦濤總書記“314”總體部署，需要金融先行。因此，市委、市政府決定，千方百計加大金融發(fā)展力度，力爭到2015年建成長江上游地區(qū)的金融中心，為全面貫徹“314”總體部署奠定良好基礎。

    記者：金融中心是什么概念？或者說它應具有哪些特征？

    黃奇帆：我理解，金融中心至少應具備三個特征或者條件。

    第一，金融機構總部高度聚集。金融中心必然是金融機構總部聚集地，比如上海、北京、香港。重慶要成為長江上游地區(qū)的金融中心，必須有更多金融機構總部聚集重慶。重慶現(xiàn)有9家外資銀行，預計今后5年增加到20家左右，加上中資銀行20多家，銀行機構總數(shù)達到40多家。重慶現(xiàn)有保險公司29家，預計今后5年增加到50家。另外，證券機構、擔保機構、信托機構等也會相應增加一大批。到那時，重慶就有100多家各類金融機構，成為西部地區(qū)金融機構總部數(shù)量最多的城市。

    第二，比較宏大的金融業(yè)發(fā)展規(guī)模。在一個和諧社會中，資本、財富的總量有一個和諧比例，一般規(guī)律是五個1：1，即GDP與銀行貸款、與資本市場市值、與房地產(chǎn)市值、與保險市值以及與商品市場市值大體都是1：1的比例。但作為一個區(qū)域的經(jīng)濟中心、增長極，則應該是1：1.5甚至更高，方能體現(xiàn)它的集聚性和輻射帶動性。要成為金融中心，銀行貸款余額、資本市場市值、保險市值等指標均應高于GDP總量，特別是銀行貸款余額應達到GDP的1.5-2倍。

    第三，發(fā)達健全的要素市場。目前，中西部地區(qū)要素市場發(fā)展嚴重不足。重慶金融生態(tài)良好，證券場外市場、期貨、票據(jù)和企業(yè)產(chǎn)權等交易活躍，而且與現(xiàn)有證券期貨交易市場有一定空間距離，適宜于國家布局全國性或區(qū)域性資本要素市場。我們正在爭取在渝設立全國性證券場外交易市場，建設全國或區(qū)域性的銀行電子票據(jù)交易中心，申請恢復重慶期貨交易所并開辦生豬等農(nóng)產(chǎn)品期貨業(yè)務，建設內(nèi)河航運交易所，以及做大產(chǎn)權交易所和各類商品批發(fā)市場、貿(mào)易市場。

    記者：壯大金融規(guī)模方面，重慶的目標是什么？

    黃奇帆：主要是三個方面的指標。

    一是銀行業(yè)方面。到2007年末，重慶銀行存款余額達到6600多億元，貸款余額達到5200億元左右，我們爭取2012年存款余額達到1.5萬億元左右，貸款余額也達到1.3萬多億元，與GDP之比達到1.5：1，2017年貸款余額達到3萬多億元，與GDP之比達到2：1.

    二是商業(yè)保險方面。一般來說，商業(yè)保險面向的主要就是年可支配收入在1000美元-1萬美元之間的中產(chǎn)階層、白領階層，購買保險是他們生活中最重要的事情。目前，重慶居民年可支配收入正處在從1000美元向3000美元攀升的通道上，是保險業(yè)大發(fā)展、報費收入大增長的黃金時期。2007年，重慶保費收入達到124.7億元，同比增長33.7％，高出全國平均水平9個百分點。今后五年，我們要繼續(xù)保持這個發(fā)展速度，爭取到2012年保費收入占到全國1/40-1/30.

    三是證券業(yè)方面。去年重慶股票市值已達到1500億元左右，重慶將大力推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)集團整體上市，擴大資本市場融資。力爭到2012年，上市公司市值達到8000億元左右，與GDP之比達到1：1左右。